Los 3 modelos de pago (lo primero que debes entender)
1. Pago directo real
Red médica propia: enseñas la tarjeta y el hospital cobra al seguro. No adelantas casi nada. Lo tienen los seguros de salud internacionales (caros) y las asistencias con red de proveedores.
2. "Carta de pago" en hospitalización
Modelo de los seguros de viaje españoles: en lo pequeño adelantas y te reembolsan; en una hospitalización llamas al 24h antes y emiten un aval para que el hospital cobre al seguro.
3. Reembolso puro
Adelantas siempre todo y reclamas con facturas después. Típico de los seguros "nómada" baratos (SafetyWing, Genki…), aunque algunos organizan el pago en ingresos graves si llamas antes.
Comparativa rápida de precios (viajero de 45-50 años, Asia)
Precios orientativos recopilados en septiembre de 2026 (tarifas oficiales publicadas o datos de comparativas recientes). Todos los seguros exigen cotización exacta por edad, fechas y destino: usa estos números para comparar, no como precio final.
3 meses
| Seguro | Precio aprox. | Techo médico | Pago | Opinión |
|---|---|---|---|---|
| Assist 365 Global Backpacker | ~90-350 € | 60-150 k$ | Red de proveedores | 4★ |
| IATI Estándar 90 días | ~120-200 € | 300.000 € | Carta de pago | 4,3★ |
| Genki Traveler | ~225-270 € | 1.000.000 € | Reembolso | 4,5★ |
| IMG Patriot Lite | ~240-310 € | 50k-1M $ | Reembolso | 3,8★ |
| SafetyWing Essential | ~276 € | 250.000 $ | Reembolso + pago directo en ingresos | 4,2★ |
| Heymondo Larga Estancia | 302-500 € | 500.000 € | Carta de pago | 4,6★ |
| Chapka Trotamundos | ~450-550 € | 2.000.000 € | Carta de pago | 4,5★ |
| AXA Global Standard | ~515 € | 1,6 M$ | Pago directo real | 4,2★ |
6 meses
| Seguro | Precio aprox. | Techo médico | Pago | Opinión |
|---|---|---|---|---|
| Assist 365 Global Backpacker | ~180-500 € | 60-150 k$ | Red de proveedores | 4★ |
| Genki Traveler | ~450-540 € | 1.000.000 € | Reembolso | 4,5★ |
| IMG Patriot Lite | ~475-615 € | 50k-1M $ | Reembolso | 3,8★ |
| SafetyWing Essential | ~558 € | 250.000 $ | Reembolso + directo en ingresos | 4,2★ |
| Heymondo Larga Estancia | ~522-750 € | 500.000 € | Carta de pago | 4,6★ |
| IATI Grandes Viajeros | ~600-900 € | 300.000 € | Carta de pago | 4,3★ |
| Chapka Trotamundos | ~700-850 € | 2.000.000 € | Carta de pago | 4,5★ |
| AXA Global Standard | ~1.030 € | 1,6 M$ | Pago directo real | 4,2★ |
Referencia de 12 meses: SafetyWing ~1.120 € · Genki ~900-1.080 € · Heymondo ~647 € · IATI precio único para 6-12 meses · Chapka ~1.265 € · AXA ~1.900 € · William Russell ~2.850 € · Cigna ~4.600 €. Para el precio exacto, cotiza tus fechas y edad en cada web oficial (tarda un minuto).
Fichas de cada seguro
Carta de pagoIATI Grandes Viajeros — el referente español
- Precio: único para viajes de 6 a 12 meses (oficial "desde" 1.075 €; con descuentos de 5-15% suele quedar bastante menos). Para 3 meses existe el IATI Estándar de 90 días (~120-200 €).
- Cubre: 300.000 € de gastos médicos, deportes de aventura, accidentes en vehículos a motor, búsqueda y rescate, anulación opcional.
- Puntos fuertes: sin límite de edad, cubre urgencias de enfermedades preexistentes, atención en español 24h, elegido mejor seguro de larga estancia por OCU. Caso real: pagó más de 20.000 € de una hospitalización en Filipinas.
- Débiles: más caro que la media; techo médico menor que Heymondo.
- Opiniones: 4,3★ en Trustpilot.
Carta de pagoHeymondo Larga Estancia — el mejor valorado
- Precio oficial: 90 días = 302 €; renovable en 30 d (110 €), 120 d (220 €), 180 d (275 €) o 275 d (345 €). Así: 3 meses ≈ 302 €, 6 meses ≈ 522 €, 12 meses ≈ 647 € (perfil joven; sube con la edad). Límite 74 años.
- Cubre: 500.000 € médicos, dental de urgencia, app con videoconsulta 24h, robos 1.500 €.
- Puntos fuertes: la mejor valorada (4,6★), renovable desde el móvil estando fuera, te asignan centro concertado para no adelantar dinero.
- Débiles: franquicia de 100 € por incidente, sin anulación, deportes de aventura como extra pagando.
Carta de pagoChapka Cap Trotamundos — el mayor techo médico
- Precio: 3 meses ~450 € · 6 meses ~700 € · 12 meses ~1.265 € (con descuento). Para viajes de 3 a 24 meses.
- Cubre: 2.000.000 € médicos (el más alto de su categoría), 50.000 € para agravamiento de preexistentes, teleconsulta 24h.
- Débiles: excluye textualmente las intoxicaciones alimentarias (riesgo real en Asia), sin app, precio alto.
- Opiniones: ~4,5★.
NómadaSafetyWing Nomad Insurance — flexibilidad mensual
- Precio verificado (40-49 años): 92,40 $ cada 4 semanas → 3 meses ≈ 276 €, 6 meses ≈ 558 €, 12 meses ≈ 1.120 €. Sin deducible. Hasta 69 años.
- Cubre: 250.000 $ médicos + 100.000 $ evacuación. Misma cobertura a cualquier edad.
- Puntos fuertes: compras ya estando de viaje, se renueva sola cada 28 días, cancelas cuando quieras, y organiza el pago directamente en hospitalizaciones si llamas a su central 24/7.
- Débiles: techo de 250k$ (menor que los españoles), reembolsos a veces lentos, evacuación con tope de 100k$ y al hospital adecuado más cercano (no siempre a España).
NómadaGenki Traveler — el de mayor techo mensual
- Precio: desde 52,50 €/mes (tramo 0-39); a los 45-50 sube de tramo (~75-90 €/mes). 3 meses ≈ 225-270 €, 12 meses ≈ 900-1.080 €.
- Cubre: hasta 1.000.000 €, deducible de 50 € por caso (0 € en ingresos), ambulatorio y salud mental incluidos, 190+ países.
- Puntos fuertes: se contrata desde cualquier país, reembolsos rápidos (5-10 días), 4,5★.
- Débiles: reembolso puro (adelantas tú), carencia de 14 días si compras ya viajando (solo emergencias).
NómadaIMG Patriot International — el que cubre agudizaciones
- Precio (45-50 años): Lite ~85-110 $/mes; Platinum (1-8 M$) ~197-243 $/mes. De 5 días a 12 meses, renovable.
- Punto fuerte único: cubre la agudización repentina de enfermedades preexistentes hasta los 70 años — algo rarísimo en seguros baratos y clave a partir de los 45.
- Débiles: reembolso, atención al cliente mejorable (~3,8★).
NómadaAssist 365 Global Backpacker — el más barato (con letra pequeña)
- Precio real documentado: una pareja española pagó 307 €/persona por 365 días a Sudamérica (0,84 €/día). En Asia a 45-50 años estimo ~1-1,4 €/día: 3 meses ~90-350 €, 6 meses ~180-500 €. Cotización instantánea en su web.
- Cubre: techo médico del plan básico entre 60.000 y 150.000 $ según versión (verifícalo en el voucher), sin franquicia, deportes incluidos, repatriación, doctores online 24h.
- Puntos fuertes: el más barato de todos, red de proveedores que pagan directo (modelo americano de asistencia), certificados válidos para visados, cubre hasta 85 años.
- Débiles graves: excluye TODAS las preexistentes y crónicas "aunque aparezcan por primera vez durante el viaje"; excluye lesiones derivadas de alcohol "de cualquier tipo"; para viajes de 150+ días el límite de edad es 64; red de hospitales más fina en Asia que en América; no es aseguradora (otra jurisdicción en caso de disputa). Trustpilot 4★.
NómadaWorld Nomads y Auras
- World Nomads: ~100-150 $/mes a esa edad. Su fuerte: 200+ deportes de aventura (buceo, motos, trekking). Reembolso. 4,0-4,3★ con más de 6.500 reseñas. Web oficial →
- Auras Long Stay: aseguradora europea online barata (~30-60 €/mes), de 1 a 100 años, cualquier nacionalidad, ~4,4★ en Google. Reembolso. Web oficial →
Pago directo realSalud internacional (sin adelantar nada)
Cuotas mensuales verificadas para 50 años en Filipinas/Asia (incluyen deducible). Techo alto y red de pago directo en hospitales privados top (St. Luke's Manila, Bumrungrad Bangkok, Vinmec Vietnam):
- AXA Global Standard: 185 $/mes — la más barata de esta liga
- William Russell Bronze: desde 76 $/mes (~255 $/mes a los 50)
- April International MyHealth: desde ~500 $/año el básico
- Allianz Care Plus: 298 $/mes (techo 4 M$)
- Cigna Global Silver: 371 $/mes
- Foyer Global Health / PassportCard NOMADS: por cotización; PassportCard paga con su propia tarjeta en el momento (cero desembolso)
Cuestan 2-4 veces más que un seguro de viaje, pero son verdaderos seguros de salud: cubren crónicas (con carencia), no solo imprevistos. Sentido tienen si viajas mucho, tienes alguna condición médica o quieres cero fricción.
FilipinasExtra: Pacific Cross y PhilHealth
- Pacific Cross (aseguradora local filipina, la de los expatriados): plan Select desde ~₱12.000-16.500/año (190-260 €, tramo 26-30) o ~₱20.000-26.500 a los 46-50. Pago directo real en su red, que incluye los dos hospitales de Dumaguete (Holy Child y Silliman Medical Center). Solo para estancias basadas en Filipinas.
- PhilHealth (seguro público): ~₱200-500/mes como miembro voluntario. No sustituye a nada, pero por 3-8 €/mes cubre parte de los hospitales locales.
- Realidad de los hospitales locales de Asia: fuera de las capitales piden depósito en efectivo al ingresar (caso documentado en Dumaguete: ₱20.000 de depósito y ₱85.516 ≈ 1.400 € por 51 horas ingresado). Lleva tarjeta con límite alto y fondo de emergencia de 1.500-2.500 €.
¿Cubren accidentes de moto o scooter?
En Asia la moto es el transporte estrella, y aquí muchos seguros fallan:
- IATI: incluido de serie — "daños corporales en accidentes de vehículos a motor", como conductor o pasajero.
- SafetyWing: cubierto si tienes licencia válida para ese vehículo en ese país y llevas casco.
- Heymondo: cubierto con el carnet correspondiente al vehículo.
- IMG: como conductor exige licencia + casco.
- Assist 365: sus condiciones generales no excluyen la moto, pero el alcohol anula todo (ver abajo).
- Chapka: cubre el accidente pero no la responsabilidad civil.
Reglas de oro para que te paguen: carnet válido para esa cilindrada (el B español solo habilita hasta 125cc con 3 años de antigüedad), casco SIEMPRE, alcohol CERO (Assist 365 excluye lesiones derivadas de "ingestión de alcohol de cualquier tipo"), y guarda el contrato de alquiler.
¿Se pueden contratar ya estando fuera de España?
- Sí, todos, pero con período de espera ("carencia") para enfermedades: IATI, Chapka y Assist 365 → 72 horas; SafetyWing y Genki → 14 días (Genki solo cubre emergencias durante la carencia y la salta si tenías otro seguro anterior); los de salud internacional tardan días por el cuestionario médico.
- Los accidentes se cubren desde el minuto uno en casi todos.
- ⚠️ Cualquier síntoma aparecido durante la carencia queda como "preexistente" del nuevo seguro: si aún estás en España, contrata antes de volar.
- Heymondo permite además extender la póliza desde su app estando fuera; SafetyWing se renueva sola cada 28 días sin límite de tiempo.
Preguntas frecuentes
¿Qué seguro me lleva de vuelta a España si me pongo grave?
Todos los analizados incluyen repatriación sanitaria: vuelo regular con acompañamiento médico o enfermera si procede, cuando su equipo médico lo autoriza por necesidad médica. SafetyWing limita la evacuación a 100.000 $ y suele llevar al hospital adecuado más cercano (Bangkok, Singapur), no siempre a España.
¿Cuál es el más barato para 6 meses?
Assist 365 Global Backpacker (verifica el techo médico en el voucher y acepta que las preexistentes quedan fuera) y Auras. Si quieres equilibrio entre precio y solidez a partir de los 45: SafetyWing (~558 €) o IATI Grandes Viajeros.
¿Cuál pagaría directamente en el hospital sin adelantar dinero?
Los de salud internacional (AXA Global, Cigna, William Russell, Allianz Care, PassportCard) tienen red de pago directo en hospitales privados grandes. Los seguros de viaje españoles (IATI, Heymondo, Chapka) emiten una "carta de pago" en hospitalizaciones si llamas antes a su central 24h. Los hospitales pequeños de Asia, aun así, suelen pedir depósito en efectivo a cualquiera.
¿Qué pasa si tengo una enfermedad previa?
Es EL factor decisivo a partir de los 45. IATI cubre urgencias derivadas de preexistentes; IMG cubre su agudización repentina hasta los 70; Assist 365 las excluye por completo incluso si se manifiestan por primera vez en el viaje; los de salud internacional las cubren con carencia o recargo. Decláralo todo siempre.
¿Cuánto cuesta una hospitalización en Asia?
Referencias reales: ingreso de 51 horas con cirugía en Dumaguete (Filipinas) ≈ 1.400 €; un bypass cardíaco en Makati Medical Center puede superar los 50.000 €. Por eso el techo médico importa: mínimo recomendable 250.000 $/300.000 €.
Cómo hemos comparado
Datos recopilados en septiembre de 2026 desde páginas oficiales de precios (Heymondo, IATI, SafetyWing, Pacific Cross), tablas de tarifas publicadas, comparativas independientes recientes y condiciones generales reales (incluido el PDF de condiciones de Assist 365). Los precios marcados con "~" son estimaciones por tramo de edad y deben confirmarse en la cotización oficial de cada compañía. Esta página es informativa y no sustituye el asesoramiento de un profesional ni las condiciones contractuales de cada aseguradora.